Что делать, если деньги уже списали
Действовать нужно в первые часы. Заблокируйте карту в приложении и сообщите банку о чужой операции не позднее дня, следующего за получением уведомления о ней. Такой срок установлен статьёй 9 закона о национальной платёжной системе, и от него зависит, вернёт ли банк деньги.
Если вы уложились в срок и не сообщали посторонним коды и пароли, банк обязан вернуть сумму в течение 30 дней после заявления. Для переводов за границу срок составляет 60 дней. Параллельно подайте заявление в полицию, оно понадобится и банку, и для розыска получателя.
Схемы, которые встречаются чаще всего
Почти все схемы строятся на одном: человека торопят и заставляют сделать что-то самому. Зная сценарий заранее, его легко распознать:
| Схема | Как выглядит | Что на самом деле |
|---|---|---|
| Звонок «службы безопасности банка» | Сообщают о подозрительной операции и просят назвать код или перевести деньги на «безопасный счёт» | Безопасных счетов не существует, банк не просит коды |
| Покупатель на сайте объявлений | Присылает ссылку для «получения оплаты» и просит ввести данные карты | Страница собирает реквизиты и коды для списания |
| Звонок от «полиции» или «ЦБ» | Пугают уголовным делом и требуют перевести сбережения | Госорганы не переводят деньги граждан |
| Удалённый доступ | Просят установить программу для «проверки телефона» | Злоумышленник видит экран банковского приложения |
| Лёгкий заработок | Предлагают деньги за передачу карты или приём переводов | Это вербовка в дропперы, за это грозит уголовная статья |
Банк России регулярно обновляет перечень приёмов мошенников. Общее правило простое: если звонящий торопит и просит код, положите трубку и перезвоните в банк сами.
Если вы сами назвали код из сообщения или сами перевели деньги мошеннику, вернуть их через банк очень сложно. Поэтому главная защита — не сообщать коды никому, даже «сотруднику банка».
Как банк защищает переводы
Банки проверяют переводы по базе данных о мошеннических операциях, которую ведёт Банк России. С 25 июля 2024 года банк обязан приостановить на два дня перевод получателю из этой базы. Если банк этого не сделал, он обязан вернуть деньги клиенту в течение 30 дней.
За два дня можно спокойно подумать и посоветоваться с близкими. Если после паузы вы всё равно отправите перевод, банк его выполнит, но ответственность за него уже не несёт. Используйте паузу, чтобы позвонить близким и самим набрать банк по номеру с карты.
Чем опасна передача своей карты
Мошенникам нужны чужие карты, чтобы выводить похищенные деньги. Поэтому людям предлагают заработок за оформление карты, передачу её данных или приём переводов. С 2025 года за это действует уголовная ответственность по статье 187 УК РФ, самое строгое наказание — до шести лет лишения свободы.
Кроме того, данные владельца таких карт попадают в базу Банка России. Банки ограничивают ему переводы и снятие наличных, а иногда отключают онлайн-банк. Как выйти из такой базы, описано в материале о блокировке карты.
Как защитить карту заранее
Большинство краж можно предотвратить несколькими настройками. На это уйдёт десять минут:
- Включите уведомления обо всех операциях в приложении банка.
- Поставьте лимиты на переводы и покупки в интернете.
- Для онлайн-покупок заведите отдельную виртуальную карту и держите на ней небольшую сумму.
- Установите пароль на телефон и не храните ПИН-код рядом с картой.
- Подумайте о самозапрете на кредиты, чтобы на вас не оформили заём.
Отдельная виртуальная карта особенно полезна: даже если её данные украдут на сомнительном сайте, основной счёт останется в безопасности. Пополняйте её перед покупкой ровно на нужную сумму.
Если потеряли карту
Заблокируйте её сразу в приложении, не дожидаясь, пока найдётся. Затем проверьте последние операции и сообщите банку о незнакомых. После этого закажите перевыпуск, у новой карты будут другие номер и код.
Найденную позже карту лучше не использовать, если она была в чужих руках. Её данные могли переписать. Подробнее о замене карты рассказывает инструкция о перевыпуске.
Частые вопросы о мошенничестве с картами
Эти вопросы задают те, кто столкнулся с подозрительным звонком или списанием. Ответы помогут не потерять время.
Вернёт ли банк деньги, если я сам назвал код из СМС?
Скорее всего, нет, потому что вы нарушили правила пользования картой. Всё равно сразу сообщите банку и подайте заявление в полицию: иногда деньги удаётся заблокировать у получателя.
Можно ли украсть деньги, зная только номер карты?
Одного номера для списания недостаточно. Опасность возникает, когда мошенник получает ещё срок действия, код CVV или код подтверждения из сообщения.
Как понять, что звонит настоящий сотрудник банка?
Никак, и это не нужно. Положите трубку и сами наберите номер с обратной стороны карты или из приложения. Настоящий банк не обидится.
Что такое дропперы и чем это грозит?
Дропперы передают свои карты или принимают на них чужие деньги, помогая мошенникам. За это грозит уголовная ответственность, а также блокировка карт и онлайн-банка во всех банках.
Комментарии
Пока нет комментариев. Будьте первым!