Как выбрать банковскую карту: дебетовую и кредитную

С чего начать выбор

Выбор карты начинается не с рейтинга банков, а с ваших трат за обычный месяц. Посмотрите, на что уходят деньги, как часто вы снимаете наличные и переводите деньги, нужен ли вам кредитный резерв. Лучшая карта — та, которая бесплатна при вашем стиле трат и возвращает кэшбэк там, где вы и так покупаете.

Если нужна карта для своих денег, выбирайте дебетовую. Если нужен запас на непредвиденные расходы и вы готовы возвращать долг вовремя, рассмотрите кредитную. Многие держат обе: дебетовую для повседневных трат и кредитку в резерве.

Подбор по задаче

Готовые подборки экономят время: в них уже отобраны карты под конкретную цель. Ориентируйтесь на свою главную задачу:

Если сомневаетесь между дебетовой и кредитной, сначала прочитайте сравнение дебетовых и кредитных карт. Там в таблице собраны главные различия.

Как выбрать дебетовую карту

Для дебетовой карты главное — стоимость обслуживания и полезность бонусов. Остальные функции важны, только если вы ими пользуетесь. Проверьте несколько параметров:

• обслуживание: бесплатно всегда или при условии по сумме покупок и остатку;
• кэшбэк: рублями или баллами, какие категории, есть ли лимит начисления в месяц;
• снятие наличных: сколько бесплатно в своих и чужих банкоматах;
• переводы: бесплатный лимит, по СБП другим людям до 100 000 ₽ в месяц бесплатно у всех банков;
• доставка: можно ли получить карту курьером или сразу пользоваться цифровой.

Как посчитать реальную выгоду

Сравните бонусы с расходами на карту в рублях за месяц. Возьмите выписку за обычный месяц и сделайте простой расчёт.

Например, вы тратите 30 000 ₽ в месяц, кэшбэк 1% на все покупки даёт 300 ₽. Если обслуживание стоит 199 ₽ при невыполнении условия, реальная выгода составит 101 ₽. Карта с кэшбэком 5% на ваши главные категории может оказаться выгоднее, даже если на остальное возврат меньше.

Как выбрать кредитную карту

У кредитки на первом месте не бонусы, а цена долга и правила льготного периода. Ошибка в этих условиях обходится заметно дороже любого кэшбэка и бонусных баллов. Сравнивайте такие параметры:

• длину льготного периода и то, на какие операции он распространяется;
• полную стоимость кредита, которая указана в договоре в рамке;
• размер минимального платежа и дату его внесения;
• плату за обслуживание и комиссию за снятие наличных.

Подробнее о платежах и процентах рассказывают статьи о минимальном платеже и о процентах и ПСК. Их стоит прочитать до подписания договора, а не после первой выписки.

Не отправляйте заявки на кредитку сразу в пять банков. Каждая заявка видна в кредитной истории, и серия запросов снижает шансы на одобрение.

Как получить карту быстрее

Если карта нужна срочно, смотрите на способ выдачи. Многие банки выпускают цифровую карту сразу после одобрения заявки, а пластик привозят позже. Выбрать подходящий вариант помогают две подборки:

• виртуальные карты, которыми можно платить в интернете и телефоном сразу после оформления;
• карты с доставкой, которые привезёт курьер без визита в отделение.

Сравните несколько вариантов рядом

Когда останется две-три карты, удобнее смотреть на них в одной таблице. В сравнении карт можно добавить несколько карт и увидеть обслуживание, кэшбэк и требования к заёмщику рядом. Всего в каталоге сейчас 47 карт разных банков.

Перед оформлением откройте тарифы на сайте банка. Условия карт в каталоге сверены с тарифами, но банки периодически их меняют. Сохраните актуальный документ, чтобы потом было с чем сравнить выписку.

Частые вопросы о выборе карты

Эти вопросы задают перед оформлением первой или новой карты. Ответы помогут не переплатить.