Что делать, если звонят коллекторы

Кто вправе звонить и как это проверить

Требовать просроченный долг вправе не любая компания. Это кредитор, коллекторская организация из государственного реестра или банк и МФО из перечня ФССП. В начале разговора собеседник обязан назвать три вещи по части 4 статьи 7 закона № 230-ФЗ:

• своё имя и код сотрудника либо фамилию, имя и отчество;
• наименование кредитора и его представителя;
• сведения о задолженности, включая размер.

Отказ назвать кредитора уже нарушает закон. С этого и стоит начинать разговор.

Проверить легальность звонящего можно за пять минут по названию компании. Сверьте организацию по открытым источникам:

• государственный реестр коллекторских организаций ФССП и перечень банков и МФО, взыскивающих долги самостоятельно;
• реестр Банка России, если заём остался у первоначального кредитора: порядок описан в статье как проверить МФО;
• номер, с которого поступил звонок: скрывать его запрещено.

Компания вне реестра и перечня взыскивать долги граждан не вправе. За это часть 6 статьи 14.57 КоАП РФ грозит юрлицу штрафом от 200 тысяч до 2 млн рублей.

Первый разговор: что спросить и зафиксировать

Задача первого звонка простая: понять, кто звонит и по какому договору. Обсуждение суммы и графика платежей лучше отложить.

Что сделать в первую минуту разговора

Короткий сценарий снимает половину давления и не требует импровизации. Действуйте по шагам:

1. Включите запись и произнесите дату вслух.
2. Спросите наименование кредитора, ИНН и номер договора.
3. Уточните, кому принадлежит право требования сейчас.
4. Запишите номер звонившего и точное время.
5. Завершите разговор, если собеседник уходит от ответов.

Каких фраз лучше избегать

Взыскатель тоже записывает разговор и позже опирается на ваши слова. Осторожнее со следующим:

• обещание внести конкретную сумму в конкретный день;
• признание долга, если истекает трёхлетний срок исковой давности по статье 196 ГК РФ;
• согласие на другую частоту звонков вместо стандартных лимитов;
• телефоны родственников, работодателя и второй номер;
• перевод денег на карту сотрудника вместо счёта организации.

Предупреждение о суде нарушением не считается: часть 2.1 статьи 6 закона № 230-ФЗ разрешает сообщать о гражданско-правовых последствиях просрочки. Нарушением становятся обещания уголовного дела, ареста или приезда наряда.

Когда звонок выходит за рамки закона

Помимо личности звонящего закон ограничивает и его поведение. Статья 7 закона № 230-ФЗ задаёт лимит звонков и сообщений в сутки, неделю и месяц по каждому обязательству отдельно, а ночью контакты запрещены полностью.

Звонить родственникам, соседям или на работу взыскатель вправе только с письменного согласия должника и самого человека одновременно, это требование задаёт часть 5 статьи 4 закона № 230-ФЗ. Согласие отзывается в любой момент, а раскрывать сведения о долге по месту работы или учёбы запрещено в любом случае.

Часть 2 статьи 6 прямо запрещает насилие и угрозы им, порчу имущества, оскорбления и обман о размере долга или принадлежности к государственным органам. При таком разговоре спорить бесполезно: прекратите его, сохраните запись и обратитесь в полицию. О встречной тактике взыскателей рассказывает статья о том, подают ли МФО заявление в полицию.

Угрозы насилием, порчей имущества или распространением порочащих сведений подпадают под статью 172.4 УК РФ: по первой части штраф от 300 до 500 тысяч рублей либо лишение свободы до пяти лет.

Как зафиксировать нарушение

Проверка строится на датах, номерах и записях, а жалоба на общую назойливость её не запускает. Соберите комплект заранее:

• детализацию услуг связи за спорный период;
• аудиозаписи разговоров с вашим участием;
• скриншоты СМС и переписки в мессенджерах;
• письменные пояснения родственников или коллег, которым звонили.

Взыскатели обязаны хранить записи переговоров и документы не менее полутора лет по пунктам 3–5 статьи 17 закона № 230-ФЗ. Тянуть с обращением невыгодно: по старому эпизоду запрашивать у кредитора будет уже нечего.

Адреса ведомств, структуру документа и порядок подачи через Госуслуги разбирает инструкция про жалобу на коллекторов.

Как официально прекратить звонки

Статья 8 закона № 230-ФЗ позволяет направить заявление об отказе от взаимодействия не раньше чем через четыре месяца после возникновения просрочки. Бланк утверждён приказом ФССП России от 18.01.2024 № 6, а передать его можно несколькими способами:

• заказным письмом по почте;
• через нотариуса;
• вручением сотруднику под расписку;
• по электронной почте кредитора, если письмо уходит с адреса из договора.

Через три рабочих дня после получения заявления взыскатель теряет право звонить, писать и приходить по своей инициативе. У него остаются только бумажная переписка и обращение в суд. После вступления в силу судебного акта или исполнительной надписи нотариуса ограничение приостанавливается на два месяца.

Заявление работает только по перечисленным в нём обязательствам. Указывайте все займы сразу, иначе по остальным договорам звонки продолжатся на законных основаниях.

Если платить действительно нечем

Молчание долг не закрывает: начисления идут дальше, а дело движется к суду и приставам. Разумнее использовать законные механизмы отсрочки: оформить кредитные каникулы по займу при падении дохода, запросить у МФО реструктуризацию или заранее оценить, что будет, если не платить займ совсем. Предельную переплату по договору можно свериться с законом о микрозаймах.

Сам по себе звонок взыскателя ситуацию не меняет, а вот зафиксированное нарушение даёт рычаг. Проверяйте, кто на линии, и храните запись каждого разговора.