Страховка по кредитной карте: обязательна ли и как отказаться

Обязательна ли страховка по кредитной карте

Нет, страховка по кредитной карте почти всегда добровольная. Банк может её предложить, но не вправе отказать в карте только потому, что вы отказались от полиса. Исключение — когда договор прямо связывает страховку с более низкой ставкой, тогда без полиса ставка будет выше.

Если страховку уже подключили, от неё можно отказаться. В течение 30 дней после оформления это даёт право вернуть деньги, а позже можно просто отключить услугу на будущее. Оба варианта оформляются заявлением.

Какую страховку предлагают к кредиткам

Под словом «страховка» банки понимают разные продукты. Названия программ у банков разные, поэтому ориентируйтесь на суть. От вида зависит, как от неё отказаться и сколько удастся вернуть:

Плата за программу страхования часто списывается ежемесячно как процент от долга. Поэтому при крупном долге она заметно увеличивает расходы по карте. Сумму и порядок списания ищите в заявлении на страхование, а не только в тарифе карты.

Страховку от мошенничества стоит оценивать трезво. По закону банк и так обязан вернуть деньги, если вы вовремя сообщили о чужой операции и не раскрывали коды.

Как отказаться в период охлаждения

Для страховки, оформленной вместе с кредитом, действует период охлаждения 30 дней. Об этом прямо напоминает Банк России: в этот срок можно отказаться и вернуть уплаченные деньги. Порядок действий такой:

1. Найдите договор страхования или заявление о присоединении к программе.
2. Определите, кому писать: при индивидуальном полисе страховой компании, при коллективной программе банку.
3. Напишите заявление об отказе с номером договора и реквизитами для возврата.
4. Отправьте его так, чтобы осталось подтверждение: через приложение, заказным письмом или лично.
5. Проверьте поступление денег, обычно возврат приходит в течение нескольких недель.

Если страховой случай уже произошёл, вернуть деньги в период охлаждения не получится. Во всех остальных случаях вернут полную сумму или сумму за вычетом дней действия полиса.

Если 30 дней уже прошли

После периода охлаждения отказаться тоже можно, но деньги за прошедшее время уже не вернут. Отключите услугу в приложении или по заявлению, чтобы плата перестала списываться. Если страховка ежемесячная, экономия начнётся со следующего месяца.

Если долг погашен досрочно

При полном досрочном погашении кредита часть страховой премии можно вернуть пропорционально неиспользованному сроку. Правило действует, если страховка оформлялась именно для обеспечения кредита. Подайте заявление страховщику и приложите справку о закрытии долга.

Отказ от страховки не отменяет долг по карте. Продолжайте вносить обязательные платежи, пока решаете вопрос со страховкой, иначе появится просрочка.

Можно ли выбрать свою страховую компанию

Если банк требует страховку для пониженной ставки, вы вправе застраховаться в другой компании, которая соответствует требованиям банка. Это право подтверждали Банк России и ФАС. Полис стороннего страховщика нередко обходится заметно дешевле.

Попросите у банка письменный список требований к полису. Сравните стоимость своего полиса с тем, сколько вы сэкономите на ставке, и выберите выгодный вариант. Если банк не принимает подходящий полис другой компании, это повод для жалобы в Банк России.

Как не переплатить за страховку

Перед подписанием договора посмотрите, какие услуги отмечены галочками. Плата за программу страхования обычно влияет на полную стоимость кредита, её видно в договоре. Сравнить кредитки по ПСК и условиям, в том числе карты без платы за обслуживание, можно в каталоге кредитных карт, а о самой ПСК рассказывает статья о процентах по кредитке.

Похожие правила действуют и для займов, о них подробно говорится в материале о возврате страховки по займу. Там же есть образец заявления об отказе.

Частые вопросы о страховке по кредитке

Эти вопросы задают, когда в выписке появляется плата за страховку. Ответы помогут вернуть деньги или отключить услугу.