Что такое SWIFT и SEPA переводы

Что такое SWIFT перевод

Система SWIFT предназначена для надёжного обмена финансовыми сообщениями между банками разных стран. С её помощью финансовые учреждения передают данные о переводах, обеспечивая взаимодействие по всему миру.

Система существует с 1973 года и объединяет более 11 тысяч банков. Благодаря SWIFT можно отправить деньги почти в любую страну — от США до Индии, от Франции до Японии.

Для проведения перевода требуется не только номер счёта получателя, но и SWIFT-код его банка. Это уникальный идентификатор, который позволяет точно определить получателя.

Что нужно для SWIFT перевода:

• Фамилия, имя получателя (латиницей);
• Номер счёта (обычно в формате IBAN);
• SWIFT-код банка получателя;
• Назначение платежа (например, “оплата услуг”).

💡 Совет: всегда перепроверяйте SWIFT-код. Ошибка может привести к возврату средств с вычетом комиссии.

Преимущества SWIFT перевода

SWIFT применяется в более чем 200 странах. Эта система — единственная универсальная для трансграничных переводов в разных валютах.

Она позволяет отправить:

• Евро;
• Доллары США;
• Британские фунты;
• Швейцарские франки;
• И даже менее распространённые валюты, вроде иен или юаней.

Кроме универсальности, к преимуществам SWIFT можно отнести высокий уровень безопасности. Все транзакции защищены стандартами международного уровня, что делает систему надёжной даже при крупных переводах.

Ограничения и комиссии в SWIFT системе

Комиссии при SWIFT-переводах могут значительно варьироваться. Это связано с участием промежуточных банков, через которые проходит транзакция.

Возможные комиссии:

Тип комиссии	Кто платит	Пример
OUR (отправитель)	Отправитель платит за всё	Полезно при фиксированной сумме к получению
BEN (получатель)	Получатель оплачивает все сборы	Деньги могут прийти «неполные»
SHA (поровну)	Комиссия делится между сторонами	Наиболее распространённый вариант

Время перевода — от одного до пяти рабочих дней. Многое зависит от валюты, страны и банков-участников.

⚠️ С 2022 года ряд российских банков ограничен в использовании SWIFT. Перед отправкой лучше уточнить актуальную информацию в своём банке.

Что такое SEPA перевод

SEPA — это единая зона евро-платежей. Она включает в себя:

• все страны Европейского союза;
• Великобританию (до полного выхода);
• Исландию, Норвегию, Швейцарию и другие страны ЕЭЗ.

Цель системы — упростить переводы в евро между странами Европы. SEPA стандартизирует реквизиты и ускоряет обработку.

Важно: SEPA работает только с евро. В других валютах переводы невозможны.

Как работает SEPA перевод

Для отправки SEPA-перевода необходим минимум данных:

1. Имя и фамилия получателя (латиницей);
2. IBAN — международный номер банковского счёта.

SWIFT-код в этом случае не требуется. Это делает процесс проще и быстрее.

SEPA создаёт единый рынок платежей в евро, где трансграничные переводы столь же просты и безопасны, как и внутри страны.

Срок зачисления обычно не превышает одного рабочего дня. Комиссия минимальна или отсутствует совсем.

Преимущества SEPA перевода

SEPA перевод — оптимальный вариант, если вы:

• оплачиваете услуги в Европе;
• покупаете товары в интернет-магазинах Евросоюза;
• отправляете деньги родным, проживающим в Европе;
• получаете зарплату от европейской компании.

Низкая комиссия и высокая скорость делают SEPA удобным решением для частных лиц и бизнеса.

Однако система доступна только в рамках SEPA-зоны. В Россию и из России прямой перевод в SEPA невозможен, но возможны обходные решения через посредников.

Сравнение SWIFT и SEPA переводов

Чтобы понять, какой способ подходит именно вам, посмотрите на наглядное сравнение:

Таблица сравнения:

Параметр	SWIFT	SEPA
География	Весь мир	Европа
Валюта	Любая	Только евро
Срок перевода	1–5 рабочих дней	До 1 рабочего дня
Комиссия	Высокая, от нескольких €/$	Обычно до 1 евро или бесплатно
Нужен SWIFT-код	Да	Нет
Участие России	Ограничено	Только через посредников

Когда выбирать SWIFT, а когда SEPA

Всё зависит от цели перевода. Ниже приведены ситуации, при которых каждый способ будет наиболее уместен:

✅ Выбирайте SWIFT, если:

• Нужно отправить доллары или другую валюту;
• Получатель находится за пределами Европы;
• Перевод предполагает значительную сумму.
• Планируете использовать средства, полученные по займу, за границей — например, оплатить обучение или покупку. В этом случае важно понимать, как оформить перевод.

👉 Подробнее о новых займах и актуальных предложениях.

✅ Выбирайте SEPA, если:

• Получатель живёт в Евросоюзе;
• Перевод в евро;
• Нужно быстро и дёшево отправить небольшую сумму;
• Вы оплачиваете онлайн-покупку в европейском магазине.

Как избежать ошибок при международных переводах

Международные переводы требуют внимательности. Ошибки в реквизитах могут привести к задержке или возврату средств.

Перед отправкой проверьте:

• Точность имени получателя;
• Правильность IBAN и SWIFT-кода;
• Назначение платежа (особенно для юридических лиц).

⚠️ Помните: при возврате перевода банк может удержать часть суммы в виде комиссии.

При сомнениях лучше обратиться за консультацией к сотруднику банка. Это сэкономит время и нервы.

Стоит ли использовать посредников

Если ваш банк не поддерживает SEPA или SWIFT, можно воспользоваться посредническими сервисами. Они предлагают переводы через свои зарубежные партнёрские банки.

Однако важно выбирать только лицензированные и проверенные компании. В противном случае вы рискуете потерять деньги.

Посредники особенно актуальны в условиях санкционных ограничений. Но и здесь важно учитывать курс конверсии и комиссию.

Деньги без границ: умный подход к международным переводам

Понимание различий между SWIFT и SEPA поможет вам выбирать оптимальный способ перевода в зависимости от страны, валюты и срочности.

Не существует универсального варианта — каждый случай индивидуален. Но зная правила игры, вы сможете избежать лишних трат и получить максимум удобства.

Используйте SWIFT и SEPA переводы осознанно. Выбирайте подходящие инструменты — и деньги будут работать на вас, а не против вас.