Определение простыми словами
Виртуальная карта — банковский продукт без пластика. Все её реквизиты существуют только в цифровом виде: банк хранит их в приложении, а не печатает на физическом носителе. Закон относит такую карту к электронным средствам платежа, и работу с ними регулирует Федеральный закон «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ. Этот же закон касается и переводов через СБП.
Реквизиты приходят в приложение или личный кабинет сразу после оформления, без курьера и визита в отделение. Функции у такой карты те же, что у пластиковой. С ней можно:
- оплачивать покупки в интернет-магазинах;
- оплачивать подписки и онлайн-сервисы;
- переводить деньги другим людям.
Чем виртуальная карта отличается от пластиковой
У пластиковой и виртуальной карты одна задача, но разный путь выпуска. Из-за этого несколько параметров отличаются. Вот главные отличия:
| Параметр | Пластиковая карта | Виртуальная карта |
|---|---|---|
| Срок выпуска | от нескольких дней до двух недель | несколько минут после заявки |
| Плата за выпуск | часто есть | обычно нет |
| Оплата на кассе | чип, полоса или бесконтактный модуль | приложение Mir Pay или QR-код СБП |
| Действия при компрометации данных | банк перевыпускает карту с новым номером | клиент блокирует карту в приложении и получает новую |
| Можно потерять физически | да | нет, есть только цифровые данные |
Какие бывают виртуальные карты
Виды виртуальных карт зависят от того, чьи деньги на них лежат. Деньги бывают собственные, банковские в рамках лимита или заранее внесённые. Так же делятся и пластиковые карты.
Дебетовая карта
Клиент тратит с такой карты собственные деньги. Они лежат на его счёте в банке. Банки часто добавляют такую карту к основной, например для покупок в интернете.
Кредитная карта
Клиент пользуется деньгами банка в пределах одобренного лимита, а не своими накоплениями. Банк выпускает цифровую версию сразу после одобрения заявки, а пластиковый дубликат присылает позже.
Предоплаченная карта
У такой карты нет счёта: клиент заранее вносит на неё конкретную сумму. Карта подходит для разовой покупки или подарка, когда реквизиты основной карты лучше не раскрывать.
Если банк не идентифицирует клиента, закон ограничивает остаток на карте суммой 15 тысяч рублей, а операции — суммой 40 тысяч рублей в месяц. После упрощённой идентификации оба лимита увеличиваются до 100 и 200 тысяч рублей.
Где оформить виртуальную карту
Виртуальную карту сейчас предлагает почти каждый крупный банк: Сбербанк, Т-Банк (бывший Тинькофф), Альфа-Банк, ВТБ, Почта Банк, Совкомбанк с «Халвой». Карту также выпускают МТС Деньги, Ozon Банк и МФО вроде Займера, которые переводят на неё одобренный заём. Тарифы, лимиты и скорость выпуска у каждого банка разные, поэтому актуальные условия лучше проверять на сайте или в приложении конкретного банка.
С 1 сентября 2026 года банки передают данные обо всех картах клиентов, включая виртуальные, в единый реестр НСПК. С 1 сентября 2027 года вступает в силу лимит: у одного человека не может быть больше 20 карт во всех банках вместе и больше 5 в одном банке. Лимит вводит Федеральный закон № 210-ФЗ для борьбы с мошенничеством: лишние карты чаще нужны не клиентам, а дропперам, которые обналичивают через них чужие деньги.
Как пользоваться виртуальной картой
Банк показывает реквизиты новой карты в приложении сразу после выпуска. Ими сразу можно пользоваться. В интернет-магазине виртуальная карта работает как обычная банковская: нужно указать номер, срок действия и код CVV.
Карту в системе «Мир» можно добавить в сервис Mir Pay. Тогда в обычном магазине получится платить смартфоном вместо пластика, но только на Android. У iPhone нет доступа к NFC для сторонних приложений: Apple разрешает бесконтактную оплату только своему Apple Pay, а он не работает с картами российских банков с 2022 года. Поэтому на iPhone для оплаты на кассе остаётся QR-код через Систему быстрых платежей.
Карты российских банков в системах Visa и Mastercard не работают за границей. Их также нельзя привязать к иностранным сервисам бесконтактной оплаты.
Преимущества и недостатки виртуальной карты
У виртуальной карты есть преимущества и ограничения по сравнению с пластиковой. Одни касаются способа оплаты, другие — формата выпуска. Вот основные из них:
- карту оформляют за считаные минуты, не выходя из дома;
- для разовой покупки или подписки не нужно привязывать основной счёт;
- без Mir Pay или похожего сервиса нельзя расплатиться смартфоном на кассе;
- с такой карты нельзя снять наличные в банкомате;
- если сменить телефон без резервной копии приложения, можно потерять доступ к карте.
Частые вопросы о виртуальной карте
Эти вопросы задают перед оформлением первой цифровой карты. Ответы помогут понять, где она удобна, а где лучше взять пластик.
Можно ли снять наличные с виртуальной карты?
Можно в банкоматах, которые принимают бесконтактную оплату, если карта добавлена в платёжное приложение телефона. Другой вариант — перевести деньги на карту с пластиком.
Безопасна ли виртуальная карта для покупок в интернете?
Да, отдельную карту с небольшим остатком удобно использовать только для онлайн-покупок. Даже если её данные украдут, основные деньги останутся на другой карте.
Можно ли выпустить пластик к виртуальной карте?
Многие банки позволяют заказать пластиковую карту к тому же счёту позже. Условия и стоимость выпуска указаны в тарифах.
Учитывается ли виртуальная карта в лимите 20 карт?
Да, виртуальные карты считаются наравне с пластиковыми. Лимит в 20 карт во всех банках вступает в силу с 1 сентября 2027 года.
Комментарии
Пока нет комментариев. Будьте первым!