Все микрофинансовые организации

Реестр ЦБ: сколько всего МФО в России

Микрофинансовая организация работает легально только в одном случае. Она должна числиться в государственном реестре Банка России, который публикуется на сайте cbr.ru в виде файла и обновляется несколько раз в месяц.

На середину 2026 года в реестре около 830 действующих компаний. Ещё несколько тысяч записей относятся к организациям, исключённым за годы работы рынка. Действующие компании делятся на два вида, и разница касается заёмщика напрямую:

Ставки, лимиты переплаты и правила взыскания у обоих видов одинаковые. Закон № 151-ФЗ не делает поблажек ни МФК, ни МКК. Выбирать более надёжный тип компании смысла нет.

Значение имеют условия конкретного договора и репутация организации. Тип компании влияет разве что на предельную сумму займа.

Почему число микрофинансовых компаний сокращается

Микрофинансовых компаний в реестре меньше тридцати, и количество продолжает падать. Причина в требованиях к идентификации клиентов. С 1 марта 2026 года МФК выдают онлайн-займы только через биометрию ЕБС.

Часть игроков предпочла сменить статус вместо подключения к системе. За первые месяцы 2026 года 12 МФК перерегистрировались в МКК. Некоторые перевели онлайн-выдачи на связанные микрокредитные компании внутри группы.

Для заёмщика смена статуса почти незаметна. Меняется только предельная сумма займа, а ставка и лимит переплаты остаются прежними.

Почему список всех МФО и список онлайн-МФО не совпадают

Полный перечень организаций из реестра и подборка компаний с выдачей на карту совпадают лишь частично. Реестр собирает игроков разного профиля, и часть из них физическому лицу недоступна.

Одни работают только с бизнесом, другие принимают заявки исключительно в офисе. Третьи перешли на рассрочку вместо классических займов. По профилю деятельности в реестре встречается пять типов организаций:

• Онлайн-МФО. Работают через сайт или приложение, деньги переводят на карту, счёт или электронный кошелёк. На них приходится основная доля выдач.
• Офисные МКК. Займы под ПТС, под залог недвижимости и до зарплаты в небольших городах. Заявку подают лично.
• Государственные и региональные фонды. Кредитуют малый бизнес и самозанятых по льготным ставкам. Физлицу с улицы там ничего не выдадут.
• Компании предпринимательского финансирования. Ведутся в отдельном перечне ЦБ, работают только с ИП и юрлицами.
• Операторы сервиса рассрочки. С 1 апреля 2026 года МФО могут войти в отдельный реестр ЦБ. Договор рассрочки заключается по другим правилам, чем договор займа.

Для займа на карту подходит только первая группа. Ориентируйтесь на подборку онлайн-МФО из карточек выше, а не на выгрузку реестра целиком.

Сколько стоит займ в любой МФО в 2026 году

Потолки стоимости устанавливает закон, а не сама компания. Они одинаковы для МФК и МКК, для онлайн-займов и офисных выдач.

Нарушение лимитов лишает кредитора права требовать переплату. Для всех договоров действуют четыре ограничения:

Лимит переплаты работает как счётчик со стопором. Взяли 15 000 ₽, значит проценты, пени, штрафы и комиссии вместе не превысят ещё 15 000 ₽. После достижения потолка МФО обязана прекратить начисления.

Всё, что начислено сверх лимита, незаконно. Такие суммы оспариваются через финансового уполномоченного после письменной претензии в саму компанию.

Снижение потолка со 130% до 100% изменило и сроки. Займ под 0,8% в день на 100 000 ₽ теперь нельзя оформить дольше чем на 125 дней.

Ставка 0,8% в день остаётся максимумом, а не стандартом. Постоянным клиентам с хорошей историей многие компании дают 0,3–0,5% в день. Новичкам почти все предлагают первый займ под 0%.

Условие акции обычно одно: вернуть всю сумму строго в срок. При просрочке льготная ставка сгорает, и проценты пересчитывают по базовому тарифу.

Займ с лимитом кредитования: новый формат выдачи

В 2026 году МФО массово переключились с разовых займов на кредитные линии. Компания открывает лимит, а деньги заёмщик берёт траншами по мере надобности. По данным Банка России число таких компаний за квартал выросло почти втрое.

Внешне продукт удобнее обычного займа. Юридически это другой договор со своими правилами расчёта. Отличия сводятся к трём пунктам:

• Расчёт показателей. ПДН и ПСК считают один раз, при открытии лимита. Каждый следующий транш проходит без пересчёта.
• Срок договора. Лимиты открывают на 3–5 лет. Обычный потребительский займ выдают на срок до полугода.
• Стоимость. Ставка почти всегда стоит у предельного значения, около 292% годовых.

Смотрите не на размер одобренного лимита, а на ПСК и срок договора. Лимит на три года под 0,8% в день отличается от займа на 30 дней, даже если суммы совпадают.

Правда про МФО, которые дают всем без отказа

Организаций со стопроцентным одобрением в реестре ЦБ нет. Любая МФО обязана рассчитать долговую нагрузку и запросить кредитную историю. За нарушение регулятор штрафует и исключает из реестра.

С 1 января 2026 года правила ужесточились. Доход, заявленный на словах, больше не принимают. Компания проверяет сведения по официальным каналам либо берёт среднедушевой доход по региону заёмщика.

С 1 июля 2026 года расчётный доход по региональной статистике дополнительно уменьшают на 10%. Это снижает предельную сумму займа для тех, кто не подтверждает доход документами.

Появилась ловушка и для тех, кто прячет кредитную историю. Раньше отказ от её раскрытия занижал расчётную нагрузку и повышал шансы. С 1 апреля 2026 года такой отказ приравнивается к нагрузке в 100%.

Решение по заявке складывается из нескольких факторов. Часть из них заёмщик исправляет самостоятельно:

1. Текущая просрочка. Активный просроченный долг даёт почти гарантированный отказ везде.
2. Долговая нагрузка. Платежи выше половины дохода делают выдачу дорогой для компании по резервам. Займ в таком случае выдают неохотно.
3. Количество открытых займов. С 1 октября 2026 года нельзя иметь больше двух непогашенных договоров с ПСК выше 200% годовых.
4. Свежие заявки. Веерная рассылка анкет оставляет след в кредитной истории. Шансы она снижает, а не повышает.

Если отказали везде, а в мессенджерах предлагают одобрение без проверок, перед вами нелегальный кредитор. Такая контора не подчиняется ЦБ и не соблюдает лимит 0,8% в день. Проверяйте название и ИНН в реестре Банка России до подачи заявки.

Что делать после серии отказов

Веерная рассылка заявок только ухудшает положение. Каждый запрос фиксируется в кредитной истории. Серия обращений за один день читается скорингом как признак финансовых проблем.

Разумнее взять паузу на неделю или две. Закройте текущую просрочку и дождитесь обновления данных в бюро. Затем запросите меньшую сумму на короткий срок.

Небольшой займ, возвращённый в срок, поднимает рейтинг лучше любых обращений в поддержку. Через два-три таких договора лимиты вырастут естественным образом.

Новые и малоизвестные МФО: стоит ли их искать

Молодые компании набирают клиентскую базу и смотрят на анкеты мягче. Скоринг у них ещё не настроен на исторических данных. Уровень одобрения поэтому выше, чем у крупных игроков рынка.

Минусы заметны сразу. Первый займ дают на небольшую сумму и короткий срок. Мобильного приложения часто нет, а поддержка отвечает медленно.

Малоизвестная компания не равна незаконной. Значение имеет только запись в реестре ЦБ, всё остальное решают отзывы и условия договора.

Проверка МФО перед заявкой

Проверка занимает несколько минут и защищает от нелегальных кредиторов. Делать её стоит до заполнения анкеты, а не после получения денег.

Часть данных доступна на сайте компании, часть в государственных реестрах. Основные риски закрывают пять шагов:

1. Найдите на сайте компании полное название с формой ООО МКК или ООО МФК и номер записи в реестре.
2. Проверьте номер или ИНН в госреестре на cbr.ru. Там же видна дата включения и текущий статус.
3. Посмотрите ПСК на первой странице договора и итоговую сумму к возврату. Их указывают в рамке, крупным шрифтом.
4. Проверьте, не подключены ли платные услуги: страховка, юридическая помощь, ускоренное рассмотрение, подписки. С 1 июля 2026 года ставить галочки за вас запрещено.
5. Убедитесь, что деньги приходят на вашу карту, а не на карту посредника.

С 1 июля 2026 года действует обновлённый базовый стандарт защиты прав клиентов. МФО запрещено выделять шрифтом и цветом только выгодные условия договора. Скрывать остальные при этом тоже нельзя, и нарушение фиксирует интернет-приёмная Банка России.

От навязанных дополнительных услуг можно отказаться и вернуть деньги в течение 30 дней с даты оформления. Заявление подаётся в МФО, при отказе жалоба идёт финансовому уполномоченному.

Период охлаждения: почему деньги приходят не сразу

С 1 сентября 2025 года между подписанием договора и переводом денег действует обязательная пауза. Правило ввели против мошенников, оформляющих займы на чужой паспорт.

Длительность паузы зависит от суммы договора. Мелкие микрозаймы под правило не подпадают, поэтому приходят как обычно:

• До 50 000 ₽. Пауза не применяется, деньги переводят сразу после одобрения.
• От 50 000 до 200 000 ₽. Перевод возможен не раньше чем через 4 часа после подписания.
• Свыше 200 000 ₽. Срок ожидания увеличивается до 48 часов.

В этот промежуток договор расторгается без последствий. Достаточно уведомить компанию через личный кабинет или по телефону, и закон № 353-ФЗ защитит заёмщика от претензий.

Нарушение паузы лишает МФО права требовать возврата. Если деньги выданы досрочно и ушли мошенникам, долг заёмщику не предъявят.

Самозапрет: как закрыть себе доступ ко всем МФО сразу

Через Госуслуги или МФЦ оформляется самозапрет на кредиты и займы. После активации ни одна МФО и ни один банк не выдадут деньги. Заявку отклонит система на этапе проверки кредитной истории.

Сроки установки и снятия отличаются, и это важно учитывать. Запрет вступает в силу на следующий день после записи в кредитную историю. Снятие срабатывает только на второй календарный день.

Пауза при снятии защищает от импульсивных решений. Она же мешает мошенникам убрать запрет и тут же оформить займ на чужой паспорт.

Самозапрет закрывает не все виды обязательств. Он охватывает необеспеченные потребительские займы, овердрафты и кредитные карты, а часть договоров остаётся доступной:

• Ипотека и займы под залог недвижимости.
• Займы под залог транспортного средства, включая выдачи под ПТС.
• Основные образовательные кредиты с переводом денег в учебное заведение.

Если МФО выдала деньги при действующем запрете, она теряет право требования. Возвращать такой займ не нужно, а запись о нём исключается из кредитной истории. Правило работает и после перепродажи долга.

Как узнать все свои займы и долги в МФО

Единой базы всех МФО с личным кабинетом не существует. Полную картину даёт только кредитная история.

Досье хранится сразу в нескольких бюро, и каждое запрашивают отдельно. Дважды в год отчёт выдают бесплатно. Порядок действий укладывается в три шага:

1. Закажите через Госуслуги перечень бюро кредитных историй с вашими данными.
2. Запросите отчёт в каждом бюро из перечня через его сайт или те же Госуслуги.
3. Сверьте действующие договоры, суммы задолженности, просрочки и переданные коллекторам долги.

Если долг продан коллекторскому агентству, требовать деньги вправе только компания из государственного реестра ФССП. Проверка по названию или ИНН занимает минуту.

Что делать, если займов накопилось много

Долговую нагрузку снижают четырьмя законными способами. Выбор зависит от суммы, наличия просрочки и текущего дохода.

Начинать стоит с самого дешёвого варианта и переходить к следующему при отказе. Доступные инструменты различаются по стоимости и последствиям:

• Рефинансирование. Банки неохотно перекрывают займы МФО. Но потребительский кредит под 25–35% годовых всё равно дешевле, чем 0,8% в день.
• Реструктуризация у кредитора. МФО вправе снизить платёж или дать отсрочку. Заявление пишут до появления просрочки, а не после.
• Кредитные каникулы. Работают при падении дохода и подтверждаются документами.
• Внесудебное банкротство. Через МФЦ, бесплатно, при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽. Основания перечислены в статье 223.2 закона № 127-ФЗ.

Объединять долги новым дорогим займом не стоит. С 1 апреля 2027 года закон № 545-ФЗ запретит МФО включать старые проценты и штрафы в тело нового договора. До этой даты такие предложения ещё встречаются.

Календарь изменений для заёмщиков

Реформа микрофинансового рынка растянута до 2027 года. Часть норм уже работает, часть вступит в силу позже.

Даты стоит держать под рукой при планировании займа. Ключевые изменения и сроки их вступления в силу собраны в таблице:

Рынок сжимается, мелкие игроки уходят, требования растут. По обзору Банка России выдачи за квартал сократились на 7%, а уровень одобрения заявок упал на 5 процентных пунктов.

Для заёмщика это означает более строгий отбор. Одновременно снижается риск попасть в долговую спираль.

Частые вопросы

Часть вопросов повторяется у заёмщиков из года в год. Ответы опираются на действующие нормы и данные реестра ЦБ: