Что нужно знать о займах на 14 дней перед оформлением
Заём сроком 14 дней относится к коротким потребительским займам, которые берут до зарплаты. При небольшой сумме такой договор подпадает под отдельные правила расчёта переплаты. Они отличаются от условий для крупных и длительных займов.
Сколько разрешено начислить процентов
Заём на 14 дней почти всегда подпадает под особые правила: срок меньше 15 дней, а сумма обычно не превышает 10 000 ₽. Для таких займов без обеспечения действует не дневная ставка, а отдельный предел переплаты — его устанавливает статья 6.2 закона «О потребительском кредите (займе)».
В переплату входят проценты, комиссии и неустойка вместе, и суммарно они не превышают 15% от суммы долга. При займе в 10 000 ₽ это значит, что по обычным начислениям МФО получит не больше 1 500 ₽. Что будет, если долг не погасить и после этого предела, — в разделе о просрочке ниже.
Если сумма займа больше 10 000 ₽ или срок больше 15 дней, действует другое, общее правило. Ставка ограничена 0,8% в день, а вся переплата — проценты, неустойка и другие платежи вместе — не превышает 100% от суммы долга. Это следует из закона «О потребительском кредите (займе)».
Что значит заём на 14 дней без процентов
Нулевая ставка — это акция для новых клиентов, а не отдельный вид займа. Проценты начисляются по обычной ставке с первого дня, но обнуляются при выполнении условий акции:
- заявка подана в МФО впервые, повторным клиентам такие условия обычно не положены;
- сумма и срок соответствуют параметрам акции, чаще всего до 10 000–15 000 рублей и до 30 дней;
- деньги возвращены полностью и точно в дату, указанную в договоре.
Если платёж опоздает хотя бы на день, условия акции отменяются. Компания начислит проценты по обычной ставке за весь срок пользования деньгами и добавит неустойку за просрочку.
Как проверить, что МФО работает законно
Ограничения по ставке и переплате действуют только для компаний из государственного реестра микрофинансовых организаций. Перед подачей заявки стоит проверить МФО в реестре Банка России или через единый справочник участников финансового рынка по названию, ИНН или ОГРН.
Если организации нет в реестре, правила закона о потребительском кредите на неё не распространяются. Это касается и лимита по ставке, и ограничения переплаты.
Что будет при просрочке
Если не вернуть заём вовремя, льготные условия и нулевая ставка отменяются. На сумму долга начинает действовать стандартная ставка. Сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй и могут повлиять на решения банков и МФО по будущим заявкам.
После того как переплата по статье 6.2 достигнет 15%, МФО вправе взыскивать только неустойку. Её размер не превышает 0,1% от долга в день.
Если платёж под угрозой, разумнее обратиться в МФО заранее. Закон не обязывает компанию идти на реструктуризацию, но многие продлевают срок или делят платёж на части, чтобы не доводить дело до суда.
