Чем займ на 45 дней отличается от других сроков
МФО обычно делят займы по сроку: короткие — до двух недель, стандартные «до зарплаты» — 14–30 дней, и более длинные — от 45 дней. Разница не только в дате возврата.
Чем длиннее срок, тем ниже дневная ставка у большинства компаний и тем свободнее распределяется нагрузка на бюджет. Сорок пять дней — это полтора месяца, поэтому такой срок подходит, если доход поступает нерегулярно или часть суммы планируется вернуть раньше времени. Сравните, для каких ситуаций подходит каждый срок займа:
| Срок займа | Для какой ситуации подходит |
|---|---|
| 7–14 дней | Закрыть небольшой кассовый разрыв до ближайшей зарплаты |
| 30 дней | Стандартный займ до следующей зарплаты |
| 45 дней | Расход с отложенным возвратом, доход с задержкой или частичное досрочное погашение |
Кому подходит срок 45 дней
Такой срок выбирают, когда нужна не только сумма, но и время на её возврат без спешки. Обычно это подходит в нескольких ситуациях:
- зарплата или другой доход поступает не через 30 дней, а позже;
- часть суммы планируется вернуть раньше срока, по мере поступления денег;
- важна более низкая дневная ставка за счёт увеличенного срока;
- нужен запас времени, чтобы не выйти на просрочку.
На что смотреть при выборе займа
Предложения МФО на 45 дней отличаются условиями даже при одинаковой заявленной ставке. Перед подачей заявки стоит сравнить несколько параметров:
- полную стоимость займа (ПСК) — сумму, которую вы вернёте вместе со всеми процентами;
- способ получения денег — на карту, через СБП или наличными;
- условия досрочного погашения — есть ли штраф за возврат раньше срока;
- требования к заёмщику — возраст от 18 лет (у части МФО от 21 года), гражданство РФ, действующая банковская карта.
Проверить, что у компании есть право выдавать займы, можно в реестре субъектов рынка микрофинансирования Банка России — там указаны все МФО с действующим статусом.
Что происходит при просрочке платежа
Если не внести платёж вовремя, МФО начисляет пени по условиям договора, а сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй. Это отражается на решениях по будущим займам и кредитам.
Закон ограничивает не только дневную ставку, но и общую переплату. Сумма процентов, пеней и других платежей по займу не может превышать 100% от суммы долга. После этого начисления останавливаются.
Погашение раньше срока или частями снижает переплату: проценты начисляются только за фактические дни пользования деньгами, а не за весь заявленный срок.
