Что учитывают МФО при повторной заявке
Займы с действующими займами получают не все клиенты. Каждая МФО сама решает, выдавать ли деньги клиенту с открытым кредитом или займом. Решение зависит от кредитной истории, дохода и того, как заемщик обслуживает текущие обязательства.
Прежде чем одобрить новый займ, организация проверяет заемщика через бюро кредитных историй и скоринговые системы. Компания смотрит не только на факт долга, но и на платежи по текущим обязательствам. На решение по заявке влияют сразу несколько факторов:
- Кредитная история и своевременность платежей по действующим займам и кредитам.
- Количество и общая сумма открытых обязательств перед банками и МФО.
- Уровень дохода и его соотношение с ежемесячными платежами.
- Показатель долговой нагрузки, обязательный для расчета во всех кредитных организациях и МФО.
- Наличие просрочек и исполнительных производств.
Все пункты система проверяет автоматически за несколько минут. Отдельное внимание МФО уделяет расчету долговой нагрузки заемщика.
Как рассчитывается долговая нагрузка заемщика
Показатель долговой нагрузки показывает долю ежемесячных платежей заемщика в его среднемесячном доходе за полгода. В расчет включают и новый займ, который клиент планирует оформить.
При высоком значении организация вправе отказать в займе или предложить меньшую сумму. Такой подход снижает риск закредитованности клиента и защищает бюджет семьи.
Рассчитать свой ПДН заранее можно с помощью калькулятора ПДН на Ринзайм. Это займет пару минут и поможет оценить шансы на одобрение нового займа до подачи заявки.
Какие документы нужны для оформления
Для нового займа при уже открытом кредите МФО обычно просит тот же пакет документов. Список почти не отличается от требований для первой заявки.
Дополнительно организация может запросить сведения о текущих обязательствах, если их нет в кредитной истории. Обычно для заявки понадобятся такие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Номер мобильного телефона, привязанный к клиенту.
- Банковская карта для перевода средств.
- ИНН или СНИЛС ускоряют проверку, но не всегда обязательны.
Как повысить шансы на одобрение
МФО одобряет повторную заявку быстрее, если у заемщика нет просрочек. Клиент ответственно погашает действующие обязательства и вовремя вносит платежи. Несколько простых правил повышают вероятность положительного решения:
- Платите по текущим займам и кредитам без просрочек, даже на несколько дней.
- Указывайте достоверный доход, заниженные или завышенные цифры вызывают отказ при проверке.
- Не подавайте заявки сразу в несколько МФО за короткий срок, это снижает скоринговый балл.
- Выбирайте сумму, которая не поднимает долговую нагрузку выше комфортного уровня.
- Проверяйте свою кредитную историю заранее в бюро кредитных историй, чтобы вовремя исправить ошибки в отчете.
Риски повторного займа при непогашенном долге
Оформление нового займа при уже действующем кредите увеличивает ежемесячную нагрузку на бюджет. Растет и риск просрочек, если платежи по обоим обязательствам превышают возможности заемщика. Просрочка по любому из займов дополнительно ухудшает кредитную историю и снижает шансы на одобрение в будущем.
Не берите новый займ только для того, чтобы закрыть старый долг. Такая схема создает цепочку обязательств и увеличивает переплату.
Как выбрать надежную МФО для повторного займа
Перед подачей заявки проверьте, что компания официально работает на рынке микрофинансирования. Это снижает риск столкнуться с нелегальным кредитором и защищает персональные данные клиента.
Проверить организацию можно в государственном реестре МФО на сайте Банка России. Реестр включает все компании с действующей лицензией.
