Что такое каталог всех займов России
Деньги в долг гражданам законно выдают банки, микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные кооперативы. В этом разделе собраны предложения МФО — компаний, которые внесены в государственный реестр Банка России и работают по 151-ФЗ. Реестр открыт: любую организацию можно найти на сайте cbr.ru по названию, ИНН или ОГРН.
МФО делятся на два типа, и от типа зависит максимальная сумма займа.
| Параметр | МКК (микрокредитная компания) | МФК (микрофинансовая компания) |
|---|---|---|
| Максимум физлицу | 500 000 ₽ | 1 000 000 ₽ |
| Максимум ИП и юрлицу | 15 000 000 ₽ (лимит повышен с 5 млн ₽ по 545-ФЗ) | |
| Биометрия для онлайн-выдачи | требуется с 1 марта 2027 года | требуется с 1 марта 2026 года |
| Право привлекать вклады физлиц | нет | да, от 1,5 млн ₽ |
Число компаний в реестре постоянно меняется: ЦБ исключает нарушителей и вносит новых участников. Поэтому «полный список всех займов» — это не застывший перечень, а актуальный срез рынка на сегодня.
Виды займов: чем они отличаются друг от друга
Формально всё это микрозаймы, но продукты решают разные задачи. Путаница между ними — частая причина переплаты.
- До зарплаты (PDL). Обычно от 1 000 до 30 000 ₽ на срок 7–30 дней, возврат одной суммой. Самый дорогой формат.
- Среднесрочные (Installment). От 30 000 до 100 000 ₽ и выше, срок до 6–12 месяцев, погашение равными платежами по графику. Ставка в день ниже, чем у PDL.
- Беспроцентные для новых клиентов. Акция 0% на первый займ — реальный продукт, а не рекламный трюк. Условие одно: вернуть точно в срок, иначе ставка станет стандартной.
- Под залог ПТС или недвижимости. Суммы до 1 млн ₽ и больше, ставка ощутимо ниже. Риск тоже выше: при просрочке залог продают.
- Для ИП и малого бизнеса. Отдельная линейка, включая льготные программы государственных МКК в регионах.
- Наличными в офисе. Актуально для тех, у кого нет банковской карты или подтверждённой биометрии.
Сколько стоит займ по закону
Верхние границы установлены 353-ФЗ, и ни один договор не может их превысить.
| Ограничение | Значение |
|---|---|
| Максимальная ставка | 0,8% в день (примерно 24% в месяц, ПСК до 292% годовых) |
| Максимальная переплата | 100% от суммы долга — с 1 апреля 2026 года (было 130%) |
| Что входит в переплату | проценты, штрафы, пени, комиссии — всё вместе |
| Неустойка при просрочке | 20% годовых на непогашенный остаток либо 0,1% в день |
На практике это выглядит так. Взяли 20 000 ₽ — вернуть придётся максимум 40 000 ₽, даже если долг висит годами и накопились штрафы. Всё, что кредитор насчитает сверх этого, платить вы не обязаны.
Ставка «в день» и ПСК «в год» — не разные цифры, а одна и та же стоимость в разных единицах. Сравнивать предложения корректнее по ПСК и по итоговой сумме к возврату, которая обязана быть указана в договоре.
Что изменилось для заёмщиков в 2026 году
Рынок сейчас переживает самую серьёзную перестройку за последние годы. Три изменения напрямую касаются каждого, кто планирует занять деньги.
- Проверка дохода. С 1 января 2026 года при займах свыше 50 000 ₽ МФО не вправе верить анкете на слово: доход подтверждается через государственные системы или считается по данным Росстата.
- Биометрия для онлайн-займов. С 1 марта 2026 года МФК заключают договор дистанционно только после идентификации через Единую биометрическую систему. Сдать биометрию можно в банке или в приложении «Госуслуги Биометрия». Без неё остаётся визит в офис — или обращение в МКК, для которых требование заработает лишь с марта 2027 года.
- Лимит на количество дорогих займов. С 1 октября 2026 года нельзя иметь больше двух непогашенных договоров с ПСК выше 200% годовых. С 1 апреля 2027 года останется всего один такой договор с ПСК выше 100%, а между погашением старого и оформлением нового появится трёхдневный «период охлаждения».
Практический вывод: привычная схема «перекрыть один займ другим» перестаёт работать. Если у вас уже два дорогих договора, разумнее закрывать их сейчас, а не рассчитывать на новый займ осенью.
Правда про «займы без отказа всем»
Формулировка «одобряют абсолютно всем» — это рекламный оборот, а не реальность. Ни одна легальная МФО не выдаёт деньги без проверки: закон обязывает считать показатель долговой нагрузки, сверяться с бюро кредитных историй и проверять самозапрет. Отказ возможен всегда.
Другое дело, что скоринг МФО мягче банковского. Одобрение реально получить с испорченной кредитной историей, с текущими просрочками и без официальной справки о доходах. Шансы растут, если:
- запрашивать небольшую сумму — первый лимит редко превышает 15–30 тысяч;
- подавать заявку в 2–3 компании, а не веером в двадцать сразу;
- указывать корректные и проверяемые данные;
- рассмотреть залоговый займ, если нужна крупная сумма.
Если отказали везде и вдруг предлагают «гарантированное одобрение» за предоплату, страховку или «активацию карты» — это мошенники. Легальная МФО не берёт денег до выдачи займа.
Как узнать все свои займы и долги
Полная картина хранится в бюро кредитных историй. Порядок действий простой.
- На «Госуслугах» запросите сведения о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история.
- Закажите отчёт в каждом бюро из списка. Дважды в год это бесплатно в каждом БКИ.
- Сверьте перечень договоров: там будут все активные и закрытые займы, суммы, просрочки и статус самозапрета.
Если в отчёте нашёлся договор, который вы не заключали, — пишите заявление об оспаривании в бюро и в саму МФО, а при мошенничестве обращайтесь в полицию и в Банк России.
Платные подписки МФО: как отключить
Многие сервисы при оформлении заявки подключают дополнительные услуги — юридическую поддержку, СМС-информирование, «премиум-статус». Иногда галочка проставлена по умолчанию, и с карты начинают списывать деньги ежемесячно.
- Отключите подписку в личном кабинете компании — обычно в разделе «Услуги» или «Подписки».
- Напишите заявление на отказ на официальную почту МФО и потребуйте вернуть списанное.
- Отвяжите карту от сервиса и при необходимости запретите списания через приложение своего банка.
- При отказе вернуть деньги — жалоба в Банк России через интернет-приёмную или обращение к финансовому уполномоченному.
От платных услуг, навязанных при выдаче займа, можно отказаться в течение 14 дней и вернуть уплаченное. Это прямая норма 353-ФЗ, а не добрая воля компании.
Как закрыть, объединить или заблокировать займы
Когда договоров стало слишком много, вариантов несколько — и подходят они в разных ситуациях.
| Инструмент | Когда работает |
|---|---|
| Рефинансирование в банке | Есть доход и не слишком запущенная история. Несколько займов заменяются одним кредитом с меньшей ставкой. |
| Реструктуризация | Платить нечем прямо сейчас. МФО может снизить платёж или дать отсрочку — просить нужно письменно, до появления просрочки. |
| Кредитные каникулы | Доход упал более чем на 30% или человек попал в трудную жизненную ситуацию. |
| Банкротство | Долг объективно неподъёмный. Внесудебная процедура через МФЦ — бесплатна, судебная требует расходов. |
| Самозапрет | Нужно закрыть себе доступ к новым займам. Ставится бесплатно через «Госуслуги» или МФЦ, действует бессрочно. |
Самозапрет удобен и как защита от мошенников: пока он активен, ни банк, ни МФО не оформят на вас потребительский кредит или займ. Снять его можно в любой момент, но деньги выдадут не сразу — отмена вступает в силу примерно через двое суток.
Как отличить легальную компанию от нелегальной
Проверка занимает минуту и экономит нервы. Настоящая МФО есть в реестре ЦБ, публикует на сайте свои реквизиты, номер в реестре и полные условия договора. Нелегальный кредитор действует иначе.
- Просит предоплату, «страховой взнос» или комиссию до перевода денег.
- Не показывает договор до подписания или присылает его картинкой.
- Обещает ставку ниже банковской вместе с «одобрением без проверок».
- Общается только через мессенджер и не имеет юридического адреса.
Долг перед нелегальным кредитором не имеет законной силы, но выбивать его будут вполне реально. Проще проверить компанию в реестре заранее, чем потом судиться.
Ключевые факты
- Все займы России в этом каталоге — от компаний из реестра Банка России.
- Ставка не превышает 0,8% в день, переплата ограничена суммой долга.
- «Без отказа» не бывает, но шанс на одобрение с плохой историей у МФО заметно выше, чем в банке.
- С осени 2026 года число дорогих займов на одного человека ограничат — цепочки перекредитования уходят в прошлое.
- Свои долги видно в кредитной истории, а лишние подписки отключаются в личном кабинете МФО.