Что подтверждает лицензия Банка России у займодателя
Займы с лицензией ЦБ РФ оформляют компании из государственного реестра микрофинансовых организаций. Банк России ведёт этот реестр и проверяет каждую компанию перед включением. В обиходе эту запись называют лицензией, хотя формально это статус в реестре. Компания без такой записи не вправе законно выдавать займы.
Регистрация в реестре не равна банковской лицензии. Микрофинансовые организации работают по отдельному закону и не принимают вклады населения.
Государственный реестр микрофинансовых организаций
Банк России обновляет данные реестра по каждой компании регулярно. Карточка организации показывает номер записи, дату включения и статус компании. Компания получает статус микрофинансовой или микрокредитной организации. Любой человек может проверить организацию на официальном сайте Банка России, в разделе реестра МФО. Для проверки достаточно ввести название компании, ИНН или ОГРН.
Банк России исключает компанию из реестра при грубых нарушениях правил. После исключения компания теряет право выдавать новые займы. Прежние договоры сохраняют силу до полного исполнения.
Перед оформлением займа стоит проверить компанию по нескольким признакам:
- организация есть в государственном реестре Банка России;
- компания состоит в одной из саморегулируемых организаций рынка микрофинансирования;
- сайт компании показывает номер записи в реестре и реквизиты юридического лица;
- договор займа содержит полную стоимость займа и график платежей.
Обязательное членство в саморегулируемой организации
Закон требует от каждой микрофинансовой организации вступить в саморегулируемую организацию. Это объединение участников рынка следит за соблюдением стандартов работы с заёмщиками. СРО рассматривает жалобы на своих членов и может исключить нарушителя. Актуальный список саморегулируемых организаций Банк России публикует на своём сайте.
Лицензированная МФО и нелегальный кредитор: в чём разница
Компания из реестра работает под надзором Банка России. Регулятор ограничивает ставку и предельную сумму долга по каждому займу. Лицензированная МФО использует стандартные формы договора и предоставляет отчётность Банку России.
Нелегальный кредитор не входит в государственный реестр. Закон о микрофинансовой деятельности не действует в отношении такой компании. Такой кредитор сам устанавливает условия займа и ставку.
Он не предоставляет отчётность Банку России и не несёт ответственности за нарушения. При споре с лицензированной МФО заёмщик может обратиться в приёмную Банка России. Ещё заёмщик может обратиться к финансовому уполномоченному. Клиент нелегального кредитора такой защиты не имеет. Эта компания не входит ни в один официальный реестр.
