Есть ли комиссии у займов в МФО
Займы без комиссии в МФО выдают по закону, а не по доброй воле компании. Закон о потребительском кредите запрещает брать с заёмщика плату за действия, которые кредитор обязан выполнить сам, например за рассмотрение заявки или выдачу займа.
Стоимость займа складывается из процентов по договору, их размер и полную стоимость МФО показывает до подписания. Дополнительные платежи появляются только за отдельные услуги, на которые заёмщик сам дал согласие, и за нарушение условий договора.
За что МФО не вправе брать плату
Закон перечисляет действия, которые кредитор выполняет бесплатно. Заёмщик не платит за такие операции:
- рассмотрение заявки и выдачу займа;
- открытие и ведение счёта, если он нужен для займа;
- сведения о текущей задолженности не реже раза в месяц;
- досрочное погашение займа полностью или частично.
Если такая плата всё же появилась в договоре, это повод обратиться в МФО, а затем в Банк России. Незаконно удержанные деньги заёмщик вправе потребовать вернуть, приложив договор и выписку с суммой списания.
Бесплатный способ погасить займ
Кредитор обязан предоставить заёмщику хотя бы один бесплатный способ погашения займа. Обычно это оплата в личном кабинете, перевод по реквизитам или СБП. Конкретный бесплатный способ МФО называет в договоре займа.
Другие способы, например оплата картой через платёжный сервис, могут идти с комиссией сервиса. Перед платежом стоит посмотреть в кабинете, какой способ МФО отмечает как бесплатный.
Комиссия банка и комиссия за перевод
Получение займа на карту для заёмщика бесплатно: МФО оплачивает перевод сама, а банк не берёт плату за входящие переводы. Это касается и перевода по номеру карты, и СБП, и перевода на счёт по реквизитам.
Комиссия может появиться на стороне заёмщика только при оплате займа. Чтобы её избежать, удобно гасить займ через СБП или тем способом, который МФО указывает бесплатным:
- через СБП по ссылке или QR-коду из личного кабинета;
- по реквизитам счёта МФО из договора;
- картой, если в кабинете нет отметки о комиссии.
Платные услуги и страховки
Отдельные платные услуги в займе законны только с согласия заёмщика. Это могут быть страховка, юридическая консультация или подписка на сервис, и отказаться от них можно до подписания договора.
От навязанной услуги можно отказаться и после получения займа в течение 30 дней, вернув деньги за неё. Подробнее о таких услугах и подписках рассказывает подборка займов без платных услуг и подписок.
Как проверить договор на комиссии
Все платежи по займу перечислены в индивидуальных условиях. Перед подписью стоит найти в них три вещи:
- полную стоимость займа в процентах и в рублях;
- список дополнительных услуг и их цену;
- способы погашения и указание, какой из них бесплатный.
Как выбрать займ без лишних платежей
Отсутствие комиссий ещё не делает займ выгодным, итоговую цену определяют проценты и срок. При сравнении МФО стоит смотреть на несколько параметров:
- минимальную и максимальную ПСК в карточке;
- наличие бесплатного периода для первого займа;
- бесплатные способы погашения в личном кабинете;
- размер неустойки за просрочку по договору.
Карточки в подборке идут по ставке: первыми стоят МФО с самой низкой минимальной ПСК. Сравнить итоговую переплату удобно в калькуляторе, задав сумму и срок, которые нужны именно вам.
Частые вопросы
Бывают ли займы совсем без комиссий и процентов?
Плату за выдачу легальные МФО не берут, это требование закона. Без процентов МФО дают только по акциям, обычно на первый займ, подробнее в подборке займов без процентов.
Что делать, если МФО удержала комиссию за выдачу?
Написать претензию в МФО с требованием вернуть деньги. Если компания откажет, жалобу принимает Банк России через интернет-приёмную.
Может ли МФО взять комиссию за продление займа?
МФО оформляет пролонгацию отдельным соглашением и указывает плату за неё заранее. Соглашаться на продление заёмщик не обязан.
Есть ли комиссия за перевод займа по СБП?
Для заёмщика получение займа по СБП бесплатно. Оплата погашения через СБП тоже обычно проходит без комиссии.
