Займ для самозанятых: кто выдаёт и на каких условиях
Займ для самозанятых МФО оформляют так же, как любому заёмщику: по паспорту, онлайн и с зачислением на карту. Статус самозанятого не закрывает дорогу к микрозайму, но меняет главное, а именно способ подтвердить доход. Официальной зарплаты у вас нет, поэтому кредитор смотрит на выручку из приложения «Мой налог».
В подборку вошли МФО, которые на своих сайтах прямо пишут о работе с самозанятыми гражданами. Часть из них дают таким клиентам отдельные условия: сниженную ставку, увеличенный лимит или особую линейку займов.
Какие МФО работают с самозанятыми
Условия для самозанятых каждая компания описывает по-своему. Одни принимают такой доход наравне с зарплатой, другие запускают для этих клиентов отдельные продукты. Вот чем отличаются предложения из подборки:
- Credit7 снижает ставку и повышает шанс одобрения, если подтвердить статус в анкете или личном кабинете. Скидка достигает 20%.
- Белка Кредит даёт самозанятым отдельные тарифы со сниженной ставкой и увеличенным лимитом.
- Credit365 выдаёт целевые займы для самозанятых с графиком из нескольких платежей раз в 14 дней. Для них компания просит документы о цели займа.
- Доброзайм через партнёра МФК «Саммит» финансирует самозанятых на суммы до 500 000 ₽ и сроки от 6 до 24 месяцев. Понадобится справка из «Мой налог».
- Простой вопрос предлагает ИП и самозанятым увеличенную сумму займа.
- Папа Займ просит у самозанятых справку о постановке на учёт.
Мегаденьги и Хурма выдают самозанятым займы по отдельным правилам, а Нова Кредит и Каранга принимают их доход наравне с другими источниками. Точные условия видны в анкете до подписания договора.
Как самозанятому подтвердить доход
Обе нужные справки вы сформируете бесплатно за пару минут в приложении «Мой налог», в веб-кабинете или на Госуслугах. ФНС подписывает их электронной подписью, поэтому печать и визит в налоговую не нужны. МФО обычно просят один из двух документов:
- справку о постановке на учёт, форма КНД 1122035, она подтверждает сам статус;
- справку о доходах, форма КНД 1122036, в ней видна выручка за выбранный период.
Справка о доходах полезнее для одобрения. Возьмите период не меньше трёх последних месяцев, чтобы кредитор увидел регулярные поступления. Если доход не подтвердить, МФО может учесть средний доход по вашему региону, а он часто меньше реальной выручки.
Показатель долговой нагрузки показывает, какую часть дохода съедают платежи по долгам. Прикинуть его до заявки можно в калькуляторе ПДН.
Как оформить займ на карту онлайн
Онлайн-заявка у самозанятого почти не отличается от обычной. Разница только в разделе о доходе, где вы указываете вид занятости и прикладываете справку. Порядок такой:
- Сформируйте справку о доходах в «Мой налог» и сохраните её в PDF.
- Выберите МФО из подборки и сравните ставку, срок и сумму в таблице.
- В анкете укажите занятость «самозанятый» и среднюю выручку в месяц.
- Прикрепите справку, если сервис её просит, и подпишите договор кодом из СМС.
- Получите деньги на свою карту или по СБП.
Карта нужна на ваше имя. Перевод на чужие реквизиты МФО не отправит, даже если это счёт, куда приходят оплаты от ваших клиентов.
Что учесть перед займом
У самозанятого займ пересекается с налогами, а у крупной суммы есть ограничения по закону. Два момента стоит проверить заранее.
Налог и чеки
Полученный займ не считается доходом самозанятого, поэтому налог на профессиональный доход с него не платят. Чек в «Мой налог» на эту сумму пробивать не нужно. Ошибочный чек увеличит налог, и его придётся аннулировать.
Пауза и лимиты
На крупные займы действует период охлаждения. Сумму от 50 000 до 200 000 ₽ переведут через 4 часа после подписания договора, а больше 200 000 ₽ через 48 часов. Микрокредитная компания выдаёт одному гражданину не больше 500 000 ₽, микрофинансовая может выдать больше.
Если деньги нужны на дело
Займ в МФО оформляют как потребительский, на любые цели. Если деньги нужны на работу, например на инструмент или закупку материалов, сначала узнайте о государственных программах для самозанятых. Региональные центры поддержки бизнеса «Мой бизнес» выдают им микрозаймы по льготным ставкам, условия зависят от региона.
Без официального трудоустройства займы можно взять и без статуса самозанятого. Такие предложения собраны в подборках займов без трудоустройства и займов без справок.
Частые вопросы
Дают ли займ самозанятому без справки о доходах?
Да, многие МФО выдают займ по паспорту без справок. Но со справкой из «Мой налог» выше шанс одобрения и больше доступная сумма.
Где взять справку о доходах самозанятого?
В приложении «Мой налог», в его веб-версии или на Госуслугах. Справка формируется бесплатно и сразу подписана электронной подписью ФНС.
Нужно ли платить налог с займа?
Нет. Займ не является доходом от деятельности, поэтому чек на него не пробивают и налог на профессиональный доход не платят.
Можно ли самозанятому взять займ на развитие дела?
Можно взять обычный займ на любые цели. Для рабочих нужд выгоднее сначала проверить льготные микрозаймы региональных центров «Мой бизнес».
