Кому МФО дают займы должникам
Займы должникам ищут люди, у которых есть непогашенные кредиты, просрочки или исполнительные производства у приставов. МФО не отказывают таким заёмщикам автоматически, а оценивают, потянет ли человек ещё один платёж.
Решение зависит от вида долга и его размера. Действующий кредит без просрочек почти не мешает, а свежая просрочка и долг у приставов заметно снижают шансы.
Какие долги мешают сильнее всего
МФО видит долги заёмщика в кредитной истории и по открытым базам. По-разному на решение влияют такие ситуации:
- действующие кредиты без просрочек МФО учитывает только в долговой нагрузке;
- текущая просрочка по другому займу сильно снижает шанс одобрения;
- долги у судебных приставов видны в банке данных исполнительных производств ФССП;
- процедура банкротства в течение пяти лет обязывает заёмщика сообщать о ней кредитору.
О займах при уже открытой просрочке подробнее рассказывает подборка займов с просрочками. Тем, кто попал в стоп-листы банков, подойдут займы с чёрным списком.
Долговая нагрузка
По займам от 10 000 ₽ МФО рассчитывает показатель долговой нагрузки. Если платежи по всем долгам уже забирают большую часть дохода, новый займ скорее всего не одобрят или дадут небольшую сумму.
Указывать в анкете меньше долгов, чем есть, бесполезно. Все кредиты и займы МФО видит в бюро кредитных историй.
Арест счёта: главный риск для должника
При исполнительном производстве пристав может наложить арест на счета должника. Деньги, которые поступят на такой счёт, банк спишет в счёт долга, и займ уйдёт приставам, а платить по нему всё равно придётся.
Перед заявкой проверьте себя в банке данных исполнительных производств на сайте ФССП и уточните в банке, нет ли ареста на счёте. При аресте счёта новый займ не решит проблему, а только добавит ещё один долг.
Как проверить счёт
Сведения об аресте банк показывает в приложении или сообщает по запросу. В банке данных ФССП достаточно ввести фамилию, имя, дату рождения и регион, и система покажет открытые производства.
Как повысить шансы на одобрение
Должнику важно показать МФО, что новый платёж ему по силам. Помогают простые шаги, которые стоит сделать до заявки:
- погасить хотя бы небольшие текущие просрочки;
- подтвердить доход через Госуслуги или выпиской по зарплатному счёту;
- запросить сумму меньше, чем хочется, и срок длиннее;
- не рассылать заявки во все МФО подряд за один день.
Каждая заявка оставляет запрос в кредитной истории. Десятки запросов за короткий срок МФО воспринимают как признак острой нехватки денег и чаще отказывают.
Когда займ должнику оправдан
Микрозайм не решает проблему долгов, а добавляет ещё один платёж под высокую ставку. Брать его имеет смысл, только если деньги нужны на короткий срок и источник для возврата уже известен.
Если долгов становится больше, полезнее обратиться к кредиторам за реструктуризацией или рассмотреть рефинансирование микрозаймов. При долгах от 25 000 до 1 000 000 ₽ и окончании исполнительного производства возможно и внесудебное банкротство через МФЦ.
Почему займ без отказа должнику не дадут
Обещание одобрить займ любому должнику без проверки говорит о недобросовестной компании. Легальная МФО обязана оценить долговую нагрузку, поэтому гарантий одобрения не даёт.
Срочно на карту должнику выдают те же онлайн-МФО, что и остальным заёмщикам. Карточки в подборке идут по максимальному сроку: длинный срок делает платёж меньше и снижает нагрузку.
Частые вопросы
Дадут ли займ, если есть долг у судебных приставов?
Шансы ниже, но отказ не гарантирован. Важнее проверить, не арестован ли счёт, иначе пристав спишет полученный займ.
Видит ли МФО мои кредиты в других банках?
Да. МФО получает кредитную историю из бюро и видит все действующие кредиты, займы и просрочки.
Как узнать о своих долгах у приставов?
Открытые производства показывает банк данных исполнительных производств на сайте ФССП и раздел задолженностей на Госуслугах. Там видны сумма долга и номер производства.
Можно ли взять займ, чтобы погасить другой долг?
Можно, но это увеличивает общую переплату. Перед этим стоит обсудить с кредитором реструктуризацию или изучить рефинансирование.
