Почему МФО хватает одного документа
Банк проверяет заёмщика вручную и запрашивает подтверждение дохода, а решение растягивается на день или больше. Микрофинансовая организация работает иначе: она сверяет паспортные данные с базами, запрашивает кредитную историю и оценивает поведение человека в анкете. Такой скоринг занимает минуты, поэтому второй документ решение не ускорит и точнее не сделает.
Работу микрофинансовых организаций регулируют Федеральный закон № 151-ФЗ и Федеральный закон № 353-ФЗ, а надзор ведёт Банк России. Легальная компания обязана состоять в государственном реестре МФО, и эту запись можно проверить самостоятельно за пару минут по названию, ИНН или ОГРН.
Компания вне реестра не имеет права выдавать займы и не подчиняется ограничениям по ставке. Договор с такой организацией заключать нельзя ни при каких обещаниях.
Кого одобрят: требования к заёмщику
Фраза о том, что для займа нужен только паспорт, относится к пакету документов, а не к самому заёмщику. Требования у большинства МФО совпадают почти дословно и сводятся к следующему:
- гражданство России и действующий, не просроченный паспорт;
- возраст от 18 лет, у части компаний от 20–21 года;
- регистрация на территории России, подойдёт и временная;
- личный номер телефона, оформленный на заёмщика;
- источник дохода: работа, пенсия, самозанятость или подработка.
Доход, указанный в анкете, МФО не принимает только на словах. Скоринг либо запрашивает официальное подтверждение, либо оценивает платёжеспособность по среднедушевому доходу региона. Справку с работы у вас по-прежнему чаще всего не спросят, но и завысить сумму в заявке не получится.
Идентификация личности: фото, Госуслуги или биометрия
Полностью анонимных займов не существует: Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает кредитора установить личность клиента до заключения договора. Способ проверки заёмщик при этом выбирает сам:
| Способ | Что потребуется | Особенности |
|---|---|---|
| Фото документа и селфи | Снимок разворота паспорта и лицо в кадре | Работает у большинства МФО онлайн |
| Вход через Госуслуги | Подтверждённая учётная запись портала | Данные подтягиваются автоматически, фото обычно не требуется |
| Биометрия (ЕБС) | Ранее сданный образец лица и голоса | Доступна не во всех компаниях |
| Личное посещение офиса | Оригинал паспорта | Подходит тем, кто не хочет ничего фотографировать |
Если фотографировать документ и делать селфи не хочется, стоит поискать МФО с авторизацией через портал госуслуг. Такая проверка личности опирается на подтверждённую учётную запись, поэтому скоринг нередко предлагает по ней более мягкие условия займа.
Одних цифр серии и номера паспорта для оформления займа недостаточно. Заявка только по номеру документа без проверки личности — признак нелегального кредитора или схемы сбора персональных данных.
Как получить деньги: карта, СБП и счёт
Деньги переводят только на реквизиты самого заёмщика, чужую карту или счёт МФО не примет. Онлайн-получение доступно тремя способами:
- Карта. Зачисление на карту российского банка занимает от нескольких минут до часа.
- СБП. Достаточно номера телефона и выбранного банка, пластиковая карта не нужна.
- Банковский счёт. Перевод идёт дольше и зависит от рабочего времени банка.
Спорные ситуации с документом
Одного действующего паспорта гражданина России достаточно в подавляющем большинстве случаев. Но есть ситуации, где скоринг откажет ещё до проверки дохода, и о них стоит знать заранее.
Просроченный или старый паспорт
Паспорт нужно менять после 20 и 45 лет. Просроченный документ скоринг отсекает автоматически, потому что данные сверяются с базой МВД. Пока не получите новый паспорт, заявку не одобрит ни одна легальная МФО.
Иностранный паспорт
Подавляющее большинство МФО работает только с гражданами России. Отдельные компании выдают займы иностранцам, но обычно требуют вид на жительство, регистрацию и российский номер телефона. Паспорт другой страны сам по себе право на онлайн-займ не даёт, условия стоит уточнять у конкретного кредитора.
Заём на чужой паспорт
Оформление займа по фото или копии документа другого человека подпадает под статью 159.1 УК РФ, даже если родственник на словах разрешил так поступить. Реальный владелец паспорта возвращать такой долг не обязан, а у того, кто оформил заём, возникнут проблемы с полицией.
Не отправляйте сканы паспорта в мессенджеры и на сомнительные сайты. Утечка разворота документа чаще всего становится началом истории с займом на чужое имя.
