Кому и с какого возраста дают заём
Полная гражданская дееспособность у гражданина РФ наступает с 18 лет. Это закреплено в Гражданском кодексе. С этого момента человек вправе самостоятельно заключать сделки, включая договор займа.
В отдельных случаях по эмансипации эти права наступают уже с 16 лет. Но микрофинансовые организации не работают с такими заёмщиками.
Закон запрещает микрофинансовым организациям повышать процентную ставку из-за возраста заёмщика. Молодой клиент получает заём на тех же условиях, что и человек старшего возраста.
Почему в 20 лет одобряют чаще, чем в 18
Восемнадцать лет — это минимальный возраст по закону, а не гарантия одобрения в конкретной МФО. Каждая компания устанавливает свою собственную возрастную планку. Часть кредиторов поднимает порог до 20 или 21 года, поэтому в 20 лет заявку одобряют чаще, чем в 18.
Возрастная планка МФО работает как косвенный маркер финансовой устойчивости, а не как отдельное требование закона. Чем больше лет прошло после совершеннолетия, тем выше шанс на стабильный доход и уже сложившуюся кредитную историю. Поэтому с возрастом растут и типичные суммы одобрения, хотя точный лимит всегда определяет конкретная МФО после проверки анкеты.
Чем заём отличается от кредита
Заём выдают микрофинансовые организации, кредит — банк. Банки к молодым клиентам строже и чаще требуют подтверждённый доход или трудовой стаж. Поэтому кредитную карту или потребительский кредит часто оформляют ближе к 21 году.
МФО в этом смысле доступнее для заёмщика в 20 лет. Именно они чаще становятся первым источником заёмных средств в этом возрасте.
Что попросит МФО у заёмщика в 20 лет
Пакет документов для оформления займа в МФО минимальный. Он почти не отличается от компании к компании. Для заявки в 20 лет обычно достаточно паспорта и нескольких условий:
- гражданство РФ и постоянная регистрация;
- возраст, соответствующий планке конкретной МФО;
- действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
- банковская карта, оформленная на имя заёмщика;
- подтверждение источника дохода.
Отдельное внимание МФО уделяют доходу заёмщика. Компании обязаны оценивать платёжеспособность по официальным источникам. Это может быть справка о доходах, данные налоговой службы, пенсия или сведения из цифрового профиля гражданина.
Для части онлайн-займов дополнительно применяют идентификацию через единую биометрическую систему. Это ускоряет проверку и снижает риск оформления займа по чужим документам.
Если стажа и подтверждённого дохода пока немного, возьмите минимальную сумму и верните её вовремя. Так формируется кредитная история, и доступ к более крупным лимитам открывается быстрее.
Риски для молодого заёмщика и как их снизить
Главная опасность для заёмщика в 20 лет — долговая спираль. Новый заём берут, чтобы закрыть предыдущий, и долг растёт. У самых молодых клиентов просрочки случаются чаще, чем у заёмщиков старшего возраста.
Такую спираль легко предупредить на старте. Для этого достаточно соблюдать несколько простых правил при выборе займа и МФО:
- берите ровно ту сумму, которую сможете вернуть с ближайшей зарплаты или стипендии;
- проверяйте лицензию МФО в реестре Банка России перед подачей заявки;
- изучайте не только ставку, но и полную стоимость займа в договоре;
- внимательно проверяйте галочки согласия на рекламу и передачу персональных данных;
- не оформляйте новый заём только ради погашения старого.
Займов без отказа и со стопроцентным одобрением не существует. Решение по заявке всегда принимает МФО. Подобные обещания в рекламе — признак недобросовестного или мошеннического предложения.
Частые вопросы
Дадут ли заём в 20 лет без официальной работы?
Шанс есть, но МФО обязаны оценивать доход заёмщика по официальным источникам. Подойдёт стипендия, официальная подработка или другой подтверждённый доход. Без источников дохода одобрение маловероятно.
Можно ли получить заём с плохой кредитной историей в 20 лет?
Шанс сохраняется, особенно на небольшую сумму. Часть МФО специально работает с заёмщиками с любой кредитной историей. Но ставка при этом обычно выше, а лимит ниже.
Чем заём в 20 лет отличается от займа в 18?
Условия по закону одинаковые для любого совершеннолетнего заёмщика. Разница в доступности. В 20 лет заявку одобряют чаще, а типичная сумма одобрения обычно выше, чем в 18.
Нужен ли поручитель или залог для займа в 20 лет?
Для стандартного микрозайма на карту поручитель и залог не требуются. Обычно достаточно паспорта и банковской карты, оформленной на имя заёмщика.
