Что это за деньги и кто их даёт
Так называют займы, при которых деньги можно получить в день обращения: решение принимают за несколько минут, после чего сумму переводят на карту или выдают наличными. Скорость обеспечивают два разных рынка: онлайн-микрозаймы МФО и сделки под залог имущества.
У этих рынков разная логика. Микрозайм оформляют полностью дистанционно и без залога, поэтому и сумма скромнее. Займ под залог требует документов на имущество, зато позволяет получить крупную сумму по более низкой ставке.
Как оформить микрозайм на карту онлайн
Оформление занимает несколько минут и проходит полностью через сайт или приложение МФО. Деньги приходят на банковскую карту, оформленную на ваше имя, без справок о доходах и поручителей. Для одобрения обычно достаточно паспорта и подтверждённого номера телефона. Организация запрашивает:
- возраст от 18 лет, у части МФО — от 21 года;
- гражданство РФ и постоянную регистрацию;
- действующую карту, оформленную на заявителя;
- телефон и почту для подтверждения заявки.
Перед подачей заявки проверьте компанию в реестре микрофинансовых организаций Банка России. Если кредитора там нет, оформлять займ не стоит.
Сколько стоит займ
Ставка по микрозайму ограничена законом, и превышать этот предел МФО не вправе. Правила распространяются на все виды потребительских займов физическим лицам и не привязаны к конкретной компании. Основные ограничения выглядят так:
| Параметр | Ограничение |
|---|---|
| Максимальная ставка | 0,8% в день |
| Переплата по займу сроком до года | не выше 100% от суммы долга |
Полный перечень требований к предельной стоимости займа закреплён в законе о потребительском кредите № 353-ФЗ.
Займ от частного лица и по расписке
Деньги в долг иногда дают не компании, а частные лица, и такую сделку оформляют распиской или договором займа. Письменная форма обязательна, если сумма превышает 10 000 рублей. Условия стоит проверять так же внимательно, как у любой МФО: под вывеской частного займа нередко работают брокеры или мошенники, готовые перечислить деньги без всяких проверок.
Как правильно составить документы, разобрано в отдельных материалах: оформление расписки и договор займа между физлицами.
Главный признак мошенничества — просьба заплатить вперёд за проверку кредитной истории, страховку или услуги нотариуса. Честный займодавец предоплаты не требует.
Займ под залог имущества
Под залог недвижимости, участка или комнаты выдают крупные суммы по ставке ниже, чем по обычному микрозайму. Подписывают два документа: договор займа и договор залога, а имущество при этом остаётся у собственника. Деньги нередко выдают в день сделки, а вот запись о залоге вносят в Росреестр не сразу, обычно это занимает от одного до пяти рабочих дней. Полную защиту сделка получает только после регистрации обременения.
Виды залога, требования к имуществу и порядок оценки подробно разобраны в отдельной статье о займах под залог недвижимости и участка.
Как не попасть на мошенников
Нелегальные кредиторы ежегодно попадают в поле зрения Банка России, но отличить их от легальных МФО несложно. Насторожитесь, если кредитор ведёт себя так:
- просит предоплату, комиссию за одобрение или активацию;
- отсутствует в реестре Банка России, а на сайте нет ИНН и ОГРН;
- предлагает займ через мессенджер или одностраничный сайт;
- вместо договора залога подсовывает договор купли-продажи жилья;
- уходит от прямых ответов и не показывает договор заранее.
Если займы вам сейчас не нужны, оформите самозапрет на кредиты через портал Госуслуг. Тогда посторонний человек не сможет взять займ на ваше имя.
Частые вопросы
Реально ли получить деньги в тот же день?
По микрозаймам на карту — да, часто в течение часа. По залоговым деньги выдают в день сделки, а обременение регистрируют позже.
Дадут ли займ без справок и полностью онлайн?
Микрозайм — да, обычно достаточно паспорта и карты. Под залог онлайн подают только заявку, документы на имущество нужны при сделке.
Одобрят ли с плохой кредитной историей?
МФО лояльнее банков и одобряют чаще. Под залог история почти не имеет значения, решает стоимость имущества.
